Сегодня: MSK: Курсы: 63.77 руб (+0.03)72.59 руб (-0.20) Нефть: 66,75 (0,00) Погода: Пасмурно Днем в Москве: 0 °C..2 °C Виджет В избранное PDA @ - Почта

Горячие новости


Как адаптировать семейный бюджет к ипотеке

Как адаптировать семейный бюджет к ипотекеОбычно банки одобряют ипотеку, если ежемесячный платеж заемщика не превышает 30-70% от дохода за тот же период. Однако в отличие от отчислений банку, чей размер фиксируется на долгие годы, заработки заемщика меняются, и часто не в его пользу. Рост цен, потеря работы, рождение детей или болезнь понижают располагаемые доходы, а обязательства перед банком сохраняются. Эксперты компании «Метриум» рассказали о том, как оптимизировать семейный бюджет к ипотеке.Покупателю нужно трезво оценить свои возможности на рынке жилья, чтобы впоследствии не пришлось экономить на спичках. О вариантах квартир в столичных новостройках, которые может позволить себе обычный москвич, аналитики «Метриум» рассказывали ранее. В этот раз эксперты дают ряд советов о сохранении семейного бюджета для тех, кто уже взял ипотеку на жилье.

Совет 1: оставьте пространство для маневраЕще при выборе ипотечной программы, следует запланировать небольшой маневренный денежный фонд на непредвиденные расходы. Речь идет о разнице между платежами по ипотеке и суммарными ежемесячными затратами. Если текущие расходы домохозяйства составляют 45 тыс. рублей, а оставшиеся свободные средства – 46 тыс. рублей, то следует ограничиться ипотекой, по которой каждый месяц потребуется вносить около 35-40 тыс. рублей. Соответственно, размер маневренного денежного фонда составит порядка 5-10 тыс. рублей. Такие средства можно пустить на непредвиденные, но вынужденные расходы – это их основная функция.

Совет 2: сформируйте неприкосновенный запасК счастью, непредвиденные затраты случаются нечасто, поэтому маневренный фонд лучше использовать для накопления неприкосновенного запаса. Эти средства имеют другое назначение – они направляются только на погашение ипотеки в случае резкого падения доходов, скажем, из-за потери работы. Размер неприкосновенного запаса равняется сумме платежей банку, как минимум, за 3 месяца. Однако универсальной цифры нет – ориентируйтесь на ситуацию с поиском работы в вашей сфере. Если вы полагаете, что не найдете работу быстрее, чем за 4-5 месяцев, то стремитесь накопить именно такую сумму, которой будет достаточно для погашения ипотеки в данный период.

Совет 3: пересмотрите структуру расходовРасходные статьи семьи необходимо ранжировать по степени важности и срочности – купить все и сразу невозможно. Чтобы понять, какая сумма может быть отложена, необходимо разделить расходы на основные и те, на которых можно сэкономить. К первой группе относятся жилье, питание, транспорт, одежда и обувь. Прочие траты придется пересмотреть, перейти на более бюджетные товары и услуги, а от чего-то вовсе отказаться.

Чтобы упростить эту задачу, эксперты «Метриум» описали примерную структуру расходов домохозяйства двух москвичей без детей, не затрачивающих средства на аренду жилья. Ниже представлены две модели потребления: аскетичная и умеренная. В первом случае описаны затраты на минимально необходимые нужды: продукты питания, транспорт, коммунальные услуги, связь, одежду и обувь. В прочие расходы включены товары для домашнего быта, а также мелкую электронику (наушники, зарядные устройства, флэшкарты и т.п.). Умеренная модель потребления допускает затраты на занятие спортом, фитнес, отдых, кафе и рестораны, ночную жизнь, а также вредные привычки.

Как показывает анализ структуры расходов, независимо от модели потребления, значительная часть средств (порядка 40-50%) уходит на питание. Аналитики «Метриум» рекомендуют задаться вопросом: много ли пищевых отходов в домашнем хозяйстве? Если семья часто выбрасывает продукты, то, скорее всего, следует изменить некоторые привычки и исключить продукты с коротким сроком годности из личной корзины.

Еще одна крупная статья расходов – мелкая электроника и домашний хозяйственный инструмент. Прежде чем отправляться за новыми наушниками или пылесосом, следует рассмотреть возможность ремонта этой техники. На этом возможности сокращения аскетичного бюджета фактически исчерпываются.

В умеренной структуре расходов по удельному весу выделяются затраты на кафе и рестораны. Данная затратная статья включена экспертами «Метриум» на основе предположения о том, что оба члена семьи питаются в обеденные перерывы в недорогих ресторанах и кафе. Радикально снизить эти расходы (примерно в два раза) позволяет приготовление пищи дома. По данным Экспертно-аналитического центра агробизнеса, средняя стоимость обеда в столовых, закусочных и кафе Москвы составила в июне 2018 года 574 рубля на одного человека. Приготовление простой домашней еды по определению обойдется дешевле, так как в цену не включается оплата труда и прибыль владельца кафе.

Эксперты «Метриум» обращают внимание на то, что несмотря на относительно небольшой удельный вес затрат на вредные привычки (курение и алкоголь), в сумме они (6%) превышают расходы на обновление гардероба (5%). Если домохозяйство откажется от них, а также от еженедельных походов в кинотеатры или клубы (2%), то можно сократить семейные расходы ровно на ту сумму, которая требуется для поездки за границу раз в год (11%).

Таким образом, ипотечный заемщик должен понимать, что даже частичный отказ от каких-либо излишеств помогает в накоплении денег на «черный день» или в досрочном погашении кредита. Можно не урезать свои потребности во всем, сохранив расходы только на те нужды, которые кажутся более важными.

Наконец, эксперты «Метриум» рекомендуют полностью отказаться от так называемых «эмоциональных покупок». С рационально немотивированными тратами следует бороться простым способом: не посещать магазины без заранее продуманного списка действительно необходимых и актуальных приобретений.

Совет 4: смените страховую компаниюОбязательным условием получения ипотеки, напоминают эксперты «Метриум», является страхование жизни заемщика, а также имущества, приобретенного им в кредит. Договор заключается на год, как правило, с аффилированным банком страховщиком. Стоимость страхования зависит от множества факторов: оценки жилья, возраста заемщика, остатка по ссудной задолженности, желаемой страховой суммы. Однако у заемщика есть право сменить страховщика после окончания действия прежнего договора.

Для этого достаточно рассмотреть предложения других компаний. Поскольку конкуренция на этом рынке высока, есть большая вероятность, что заемщик может найти более доступную страховую программу, чем прежняя. По оценкам аналитиков «Метриум», при смене страховщика можно сэкономить до 30% от стоимости данных услуг. Однако нужно помнить, что об этом необходимо уведомить банк. Без страховки вовсе остаться нельзя, так как ставка по ипотеке будет повышена.

Совет 5: готовьтесь к худшемуСтруктура расходов российских ипотечных заемщиков заметно отличается от затрат жителей развитых стран. Разница в том, что в России пока сохраняется большой объем социальных благ, который граждане получают бесплатно. Речь идет прежде всего об образовании и медицине. Общее направление государственной политики в этих об ...

  • Комментарии (0)
avatar

Введите ссылку

Введите текст ссылки

Введите ссылку

Введите ссылку (youtube.com)

Войдите через социальную сеть
или анонимно
Создавать опрос могут только зарегистрированные пользователи.

Идёт загрузка...

Никто ещё не оставил комментариев, станьте первым.

Система Orphus Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Выделите любой фрагмент прямо в тексте статьи и нажмите Ctrl+Insert
или скопируйте готовый код:

Мы весьма признательны всем, кто использует наши тексты в блогах и форумах.
Пожалуйста, уважайте труд журналистов: не перепечатывайте в блогах статьи целиком (они всегда доступны по этому адресу), не забывайте ставить ссылки на полный текст на нашем сайте.
Раздел: Недвижимость и строительство

Как адаптировать семейный бюджет к ипотеке


Опубликовано: 2018-08-10 20:25:44

Обычно банки одобряют ипотеку, если ежемесячный платеж заемщика не превышает 30-70% от дохода за тот же период. Однако в отличие от отчислений банку,... Подробнее »


Работа. Резюме / Вакансии

Мерчендайзер в супермаркет
Вакансии: Кострома
з/п не указана
14 Февраля 2018
Подсобный рабочий на производство (вахта)
Вакансии: Москва
от 75000
14 Февраля 2018
Кассир в магазин натуральных продуктов
Вакансии: Кострома
з/п не указана
14 Февраля 2018
Кассир в магазин натуральных продуктов
Вакансии: Кострома
з/п не указана
14 Февраля 2018
Помощник в договорной отдел
Вакансии: Москва
от 45000
14 Февраля 2018

Новости наших партнёров

Загрузка...

Топовые новости

Loading...

Новости по теме: - Недвижимость и строительство

22.03.2019- комм
Максимальный с 2015 года рост продаж "вторички" зафиксирован в США в феврал...

Продажи на вторичном рынке жилья в США в феврале 2019 года взлетели на 11,8% по сравнению с предыдущим месяцем...
22.03.2019- комм
Набиуллина: условия для снижения ключевой ставки ожидаются в 2019 году

ЦБ РФ ожидает появления условий для снижения ключевой ставки в 2019 году, но пока не готов назвать более конкретные...
22.03.2019- комм
ЖК бизнес-класса Подмосковья рядом с необычными и творческими школами

Жилье бизнес-класса давно перестало быть чем-то исключительным для Московской области: в Подмосковье ведутся продажи...
22.03.2019- комм
Дачники-неудачники: как продать загородную «вторичку», если что-то пошло не...

В Департаменте загородной недвижимости ИНКОМ-Недвижимость рассказали, какие действия стоит предпринять, если вы...
22.03.2019- комм
В Петербурге ежемесячно проводится до 12 тыс. сделок с недвижимостью

Такие данные озвучил руководитель компании «Этажи» в Санкт-Петербурге Артем Ксенофонтов.- В Петербурге ежемесячно...
22.03.2019- комм
Индексация тарифов ЖКХ в этом году не несет проинфляционных рисков

Индексация тарифов ЖКХ в России в 2019 году не несет проинфляционных рисков, сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.С...
21.03.2019- комм
Эксперты рынка недвижимости: «Покупателям жилья невыгодно ждать снижения ставки...

Владимир Путин...

|
 

Свежая лента новостей

Загрузка...

Происшествия сегодня

Loading...
Загрузка...

Получить Виджет "Топ новости" Обновить


Новости наших партнёров

Загрузка...


Самое читаемое

Происшествия в мире

Автомобили с пробегом

Hyundai - Tucson Hyundai - Tucson

2017 г.вып, 1600 см3, 175л.с.

0 км

цена: 1 690 000 руб

Hyundai - Tucson Hyundai - Tucson

2016 г.вып, 2000 см3, 185л.с.

32 955 км

цена: 1 338 000 руб

Audi - Q7 Audi - Q7

2007 г.вып, 3600 см3, 278л.с.

176 700 км

цена: 850 000 руб

ГАЗ - ГАЗель 3302 ГАЗ - ГАЗель 3302

2006 г.вып, 2800 см3, 140л.с.

280 000 км

цена: 300 000 руб

KIA - cee'd KIA - cee'd

2008 г.вып, 1400 см3, 109л.с.

88 907 км

цена: 370 000 руб

Актуальные события

Загрузка...

В мире

Погода в Москве - сегодня


Москва
Пасмурно 24 марта в воскресенье
Днем 0 °C..2 °C
ветер 3 – 5 м/c юго-западный

Ясно 24 марта в воскресенье
Вечером -1 °C..1 °C
ветер 3 – 5 м/c западный

Ясно 25 марта в понедельник
Ночью -1 °C..-3 °C
ветер 3 – 5 м/c западный

Ясно 25 марта в понедельник
Утром -1 °C..-3 °C
ветер 3 – 5 м/c юго-западный

Киев
Пасмурно 24 марта в воскресенье
Днем 6 °C..8 °C
ветер 4 – 6 м/c западный

Ясно 24 марта в воскресенье
Вечером 2 °C..4 °C
ветер 2 – 4 м/c западный

Пасмурно 25 марта в понедельник
Ночью -1 °C..1 °C
ветер 1 – 3 м/c западный

Пасмурно 25 марта в понедельник
Утром 1 °C..3 °C
ветер 0 – 2 м/c юго-западный

Минск
Ясно 24 марта в воскресенье
Днем 7 °C..9 °C
ветер 6 – 8 м/c западный

Пасмурно 24 марта в воскресенье
Вечером 3 °C..5 °C
ветер 2 – 4 м/c западный

Облачно 25 марта в понедельник
Ночью 0 °C..-2 °C
ветер 1 – 3 м/c западный

Пасмурно 25 марта в понедельник
Утром 0 °C..2 °C
ветер 2 – 4 м/c юго-западный

Погода в других городах

Свежая лента

Загрузка...

Курсы валют

22/03 23/03
USD
63,742 +0,029  63,771
EUR
72,787 -0,197  72,590
UAH
23,386 +0,252  23,638
CZK
28,317 -0,061  28,255
AZN
37,573 +0,017  37,589
GBP
83,853 -0,090  83,763
AMD
13,121 -0,020  13,101
KZT
16,846 +0,008  16,854
KGS
91,182 +0,040  91,223
CNY
95,314 -0,215  95,099
MDL
36,931 +0,081  37,011
XDR
88,858 +0,139  88,998
JPY
57,782 -0,225  57,557
БВК
82,212 -0,074  82,138
→ Информер курса валют

Поздравления на телефон


 

Рейтинг@Mail.ru