Маргарита Горовцова

zestmarina / Depositphotos.com Регулятор определил критерии, которые позволят банкам выявлять платежные инструменты (платежные карты и электронные кошельки), используемые теневым бизнесом – незаконными онлайн-казино, организаторами финансовых пирамид, нелегальными форекс-дилерами и криптовалютными интернет-обменниками (Методические рекомендации Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР1).

Банк России рассказал, что участники теневого бизнеса принимают платежи от граждан и перечисляют им деньги не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, часто оформленных на подставных физических лиц (так называемых дропов). При этом по таким картам и кошелькам не оплачиваются повседневные покупки, коммунальные и прочие услуги, но в то же время с помощью них проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции (например, слишком большое количество контрагентов-физических лиц, операций

1c70

по зачислению и списанию безналичных денег физическим лицам и т. д.).

Для автоматизированной обработки потока платежей нелегальный бизнес применяет специальные программные модули, которые подключаются к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег (P2P-сервисов, которые добросовестные граждане используют для платежей с карты на карту, с кошелька на кошелек и т. д.).

Что будет, если физическое лицо положит на вклад крупную сумму денег, не сумев при этом обосновать их происхождение? Ответ на этот и другие практические вопросы – в Базе знаний службы Правового консалтинга системы ГАРАНТ! Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Регулятор порекомендовал банкам оперативно выявлять подозрительные карты и кошельки и применять в отношении них противолегализационные меры. Банкам следует также обеспечить необходимую защиту P2P-сервисов, чтобы их нельзя было использовать для проведения подозрительных операций.

_____________________________

1 С текстом Методических рекомендаций Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР можно ознакомиться на официальном сайте Банка России (https://cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210906_16-mr.pdf).

Источник: Система ГАРАНТ - законодательство РФ с комментариями..